За последние несколько десятилетий микрофинансовые организации стремительно обретали популярность. До 2020 года включительно контролирующие органы слабо контролировали их деятельность, затем в июле 2020 надзор над МФО перешёл к Национальному банку Украины. Было принято ещё несколько нормативно-правовых актов, регулирующих работу этих финучреждений.

Какими будут реальные годовые ставки

Не менее 400 000 украинцев хотя бы раз в жизни прибегали к использованию услуг микрофинансовых компаний. После того как процедура получения денег стала проходить полностью удалённо, спрос на мгновенные займы до зарплаты вырос ещё больше. На веб-сайте allycredit.com.ua - 100 одобрение кредита можно посмотреть и выбрать МФО с условиями, которые больше всего Вам подходят.

Услуга доступна клиентам, у которых нет официального дохода или с низким кредитным рейтингом. Требования к получателю минимальные в отличие от банковских: не нужно приводить поручителей или предоставлять залог как в ломбарде.

В среднем на 1 месяц можно взять сумму около 10 тыс. грн. Сейчас согласно требованиям законодательства, у каждого заёмщика на руках должен быть договор, в котором чётко прописана процентная ставка и полная стоимость займа. Это должна быть реальная цифра, а не условные 0,01% сутки, а остальные параметры добавлены где-то внизу под звёздочкой.

Также многие специалисты уверены, что в полную стоимость кредита необходимо включать все затраты человека на обслуживание задолженности. Тем самым получится избежать ситуаций, когда реальная сумма долга будет больше, чем потребитель изначально планировал. Речь идёт обо всех процентах, комиссиях и дополнительных платежах.

Теперь закон запрещает кредитору в одностороннем порядке изменять процентную ставку, методы её начисления или алгоритм выплаты процентов, если эти условия поставят клиента в невыгодное положение. Штрафы и пеня за просрочку не могут быть больше, чем 200% от суммы кредита, даже если это установлено соглашением сторон. Ранее из-за недоработок законодательства штрафы могли в десятки раз превышать тело долга.

В отношении добросовестных плательщиков компания не будет применять штрафы просто так. Заплатить неустойку придётся только при просрочке платежа, когда МФО несёт убытки. Именно из этих рисков складывается размер процентной ставки за пользование деньгами.

Есть ли требования к микрофинансовым компаниям

Если человек планирует воспользоваться услугами МФО, ему потребуется дать согласие на сбор и обработку персональных данных, включая кредитный рейтинг. При невыполнении этого условия в выдаче кредита откажут.

Теперь кредиторы будут вынуждены сообщать сведения по каждому выданному займу в любое аккредитованное Бюро кредитных историй. Размер и количество займов, которые можно выдать одному человеку, ограничено. Сумма обязательств не может быть больше 40% от имеющегося у заявителя дохода. Тем самым государство пытается бороться с ростом количества просроченной задолженности и проблемных кредитов в Украине.

Методы борьбы с мошенниками

Во избежание ситуации, когда микрозайм оформляется по украденным или утерянным документам на стороннего человека, принимают новые меры для защиты пользователей. Сейчас микрофинансовой компании запрещено просто выдавать займы по ксерокопии паспорта. Потребуется верифицировать кредит через BankID, запрашивать дополнительные проверки или видео идентификацию.

Клиентам рекомендовано отслеживать состояние своей кредитной истории, чтобы защититься от мошенничества. Эксперты отмечают, что количество случаев обмана в разы уменьшится, когда сим-карты можно будет оформлять только, если предоставить паспортные данные и оригинал документа. Это особенно актуально в сфере быстрых микрокредитов, где для одобрения заявки часто достаточно банковской карты и номера мобильного телефона. Благодаря принятым мерам вероятность скатиться в долговую яму при пользовании займами сильно снизилась.